近日，為增強(qiáng)廣大員工的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，謹(jǐn)防誤入網(wǎng)絡(luò)貸款陷阱，集團(tuán)公司開展了“網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估知識(shí)”專題講座，并誠(chéng)邀寶應(yīng)縣人民法院相艷妮法官進(jìn)行了“套路貸”方面的法律培訓(xùn)。 

相艷妮法官?gòu)摹蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》，講解了民間借貸、高利貸與“套路貸”等新型詐騙犯罪的區(qū)別，并圍繞“套路貸制造民間借貸假象”、“制造銀行流水痕跡”、“單方面肆意認(rèn)定被害人違約”、“惡意壘高借款金額”、“軟硬兼施索債或者提起虛假訴訟”五個(gè)基本特征，結(jié)合大量的案例告訴大家如何識(shí)別和防范套路貸陷阱，通過深入淺出的講解使大家明白了套路貸的社會(huì)危害性，增強(qiáng)了員工的法律意識(shí)和自我防范能力。 

何為“套路貸”？有何危害？如何甄別？如何防范？ 

“套路貸”是假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段，達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的。 

“套路貸”有以下基本特征： 

一是制造民間借貸假象。被告人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽(yáng)合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。 

二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。 

三是單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。 

四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。 

五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。 

那么套路貸與高利貸有那些區(qū)別呢？ 

（1）行為目的不同?！疤茁焚J”的“借款”是被告人侵吞被害人財(cái)產(chǎn)的借口。高利貸的目的是為了獲取超高額利息。 

（2）行為手段不同。高利貸還款額“高”是利息高導(dǎo)致的，借款人對(duì)此是明知的；“套路貸”還款額高是虛增的，借款人借款時(shí)并不認(rèn)為要還這部分金額，是被蒙騙的。 

（3）侵犯客體不同。高利貸破壞的是金融管理秩序，“套路貸”不僅破壞金融管理秩序，更侵害被害人財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)，危害公共秩序，甚至妨害司法公正。 

（4）法律后果不同。高利貸有意思自治的因素，借款行為本身及一定幅度內(nèi)的利息是受法律保護(hù)的?！疤茁焚J”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護(hù)。 

“套路貸”一般有如下套路： 

第一，拋撒誘餌、尋找目標(biāo)。小額貸款公司或某些人士通過網(wǎng)上發(fā)帖、微信平臺(tái)、群發(fā)短信、散發(fā)廣告、中介介紹、定向撥打電話等方式，以“無抵押貸款”“低息貸款”“快速放款”等降低放款門檻的字眼吸引借款人。?

第二，簽訂合同、固定證據(jù)。尋找非常規(guī)渠道借款的人，一般都很需要這筆錢。再加上大多不明白小額貸款公司的運(yùn)作模式，多會(huì)聽從相關(guān)人的要求，漸漸就落入套中。對(duì)有房產(chǎn)的借款人，一般會(huì)將其房子“網(wǎng)簽”。對(duì)沒有任何抵押物的大學(xué)生，常常會(huì)索要其裸照，即一度盛行的“裸貸”。 

第三，制造逾期，認(rèn)定違約。有辦案人員講，“套路貸根本不需要你還錢，也根本沒想讓還錢，就算你一直還著，他也能找到讓你違約的方法，你永遠(yuǎn)跑不了?！边€款逾期后，讓違約金翻倍激增。 

第四，轉(zhuǎn)單平賬，壘高金額。“平賬”已進(jìn)入收網(wǎng)階段。對(duì)有抵押物的，有房子的，因?yàn)橹耙呀?jīng)“網(wǎng)簽”，或者強(qiáng)迫交易，或者通過訴訟取得所有權(quán)，或者逼迫簽長(zhǎng)期租約，低價(jià)收房，高價(jià)轉(zhuǎn)租。有車的，把車開走。對(duì)無抵押物的，介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。如此數(shù)次重復(fù)，利滾利，借款金額可能高到超出一般人的想象。 

第五，軟硬兼施，惡意討債。借款人不還錢，各種催收手段就上場(chǎng)了。有軟暴力，游走于灰色地帶的滋擾、哄鬧、糾纏、聚眾造勢(shì)，每天跟著你上班、逛街，陪你回家，一不偷、二不搶，就是盯著你，一旦報(bào)警，就強(qiáng)調(diào)這是民間借貸糾紛，警方不能隨意介入。 

“套路貸”有哪些危害呢？ 

一是組織性高?！疤茁焚J”多是團(tuán)伙犯罪，犯罪團(tuán)伙組織性明顯，人員分工細(xì)致，配合度高。在主犯的統(tǒng)籌指使下，團(tuán)伙中有負(fù)責(zé)拉業(yè)務(wù)的人員；有負(fù)責(zé)“空放”貸款、收取現(xiàn)金的人員；有與借款人商談、簽訂合同的人員；有管理賬目和借貸合同的人員；有使用暴力或“軟暴力”討債的人員；有提起、參加虛假訴訟的人員。團(tuán)伙成員分工明確，互相協(xié)作，被害人往往入套而不自知。 

二是欺騙性深。“套路貸”的被害群體或者經(jīng)濟(jì)收入有限，缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)；或者個(gè)人征信不良，急于資金周轉(zhuǎn)；或者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，法律意識(shí)缺乏。?

三是剝奪性強(qiáng)。“套路貸”犯罪團(tuán)伙對(duì)陷入他們?nèi)μ椎慕杩钊藰O盡敲骨吸髓和敲詐勒索之能事，通過借新還舊層層加碼，軟硬兼施頻頻滋擾，讓借款人傾家蕩產(chǎn)甚至家破人亡，后果嚴(yán)重。 

四是危害性大?！疤茁焚J”侵害被害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)利乃至人身權(quán)利，嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融秩序、治安秩序，損害司法公信力。其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段。 

（摘自寶勝科技創(chuàng)新股份有限公司）